如今的“经济生活”越来越丰富，面对门类众多的金融产品，合理的理财规划对于广大投资者而言十分重要。不仅希望专家告诉他用多少钱买股票、基金，更想知道什么时间买、买哪一种。
    另一方面，目前各金融机构均在开展个人理财服务，但人员素质参差不齐，难以适应市场发展的需要。据介绍，自今年11月起，在全国范围内将推行理财规划师职业资格认证的统一考试，以后每年两次统考，分别在5月和11月进行。届时，所有理财师均需持证上岗、严格职业操守，老百姓理财也将更安心。
   市场需求旺盛
    随着我国居民收入水平的提高，个人财富的快速积累，人们的支出结构开始多样化，特别是金融工具的种类越来越多，如储蓄、炒股、基金、保险等。正如北京东方华尔金融咨询有限公司副总裁李青云所说：“理财不等于赚钱，理财最重要的是管理，不仅是财产增值，还有财产分割，通俗讲理财就是为了想花钱的时候有钱花。”
     但是，由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者。一项专业调查显示：50%以上的人分配资产时是无计划的；78%的人愿意接受顾问建议；25%的人愿意接受服务委托理财；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。    
     中国工商银行个人金融业务部的刘华介绍：“虽然工行对理财人员取得资格认证没有硬性要求，但我们仍然鼓励他们参与相关职业教育的培训。”    
    与理财市场的迅猛发展形成反差的是，人们对其认识仍相对滞后，真正全面了解理财规划的人并不多。李青云说：“理财规划包括现金规划、消费规划、教育规划、投资规划、保险规划、财产分配和传承规划、税务筹划、退休与养老规划。国外的理财规划很重视税收筹划、遗产管理、退休养老安排，而国内客户更多地关注如何实现资产增值目标，即更侧重于投资。”
   行业趋于规范
    尽管对理财规划师的了解甚少，各种理财认证机构却如雨后春笋般涌现，一度呈现鱼龙混杂的局面，也使行业的声誉受到一定影响。
    据了解，早在2002年，我国开始培训理财规划师，但因没有统一的标准，收效并不明显。2003年下半年，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会，推出了首份《理财规划师国家职业标准》。
  据有关人士介绍，新《理财规划师国家职业标准》现已出台，理财规划师行业开始走向规范化发展。据悉，新标准在国际理财五大模块的基础上进行了细分，同时结合中国法律、税务等方面的具体情况形成了包括现金规划、消费规划、教育规划、投资规划、保险规划、财产分配和传承规划、税务筹划、退休与养老规划“八大规划”的框架体系，力求更加注重实务操作。
      业内认识指出，随着新《标准》的推广，从业人员的增多，将会涌现出大批高素质的理财规划师，整个行业的从业者素质将相应提高。这无疑将对规范理财规划业务、推动个人理财规划行业发展起到积极作用。